Préstamos FHA Para Mal Crédito

Los préstamos de la FHA se aprueban electrónicamente mediante un conjunto de reglas que evalúan la solicitud de préstamo y los datos del informe de crédito con respecto a las pautas de la FHA para determinar si el préstamo será elegible y aprobado. Con Aprobado/Elegible, su préstamo se verificará con toda la documentación de respaldo y la información ingresada en la solicitud es consistente con la decisión final de suscripción. Esto significa que incluso si tiene mal crédito, puede ser elegible para un préstamo de la FHA con una relación deuda-ingreso ampliada.

La fácil calificación crediticia, los pagos iniciales bajos y los bajos costos de cierre hacen que los préstamos de la FHA para mal crédito sean perfectos para los compradores primerizos. Si el préstamo es un Refer/Elegible (suscrito manualmente):

• Puntaje de crédito de 580 y superior – Proporciones máximas de calificación 40/50
• 500-579 o sin puntaje de crédito: índices máximos de calificación 31/43

Pago Inicial

Para ser elegible para un préstamo de la FHA con un pago inicial del 3.5%, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 580. Los prestatarios con un puntaje crediticio inferior a 580 requieren un pago inicial mínimo del 10.0 % con un puntaje crediticio mínimo de 500.

FHA Después de la Bancarrota

Capítulo 7 – Deben haber transcurrido al menos dos años desde la fecha de descarga de la bancarrota del Capítulo 7 del prestatario y/o cónyuge, de acuerdo con las pautas de la FHA. Esto no debe confundirse con la fecha de presentación de la quiebra. Se requerirá una explicación completa con la solicitud de préstamo. Para calificar para un préstamo de la FHA, el prestatario debe calificar financieramente, haber restablecido el crédito y tener un puntaje de crédito mínimo de 500.

Capítulo 13: La FHA considerará aprobar a un prestatario que todavía está pagando una bancarrota del Capítulo 13 si esos pagos se han realizado y verificado satisfactoriamente durante un período de un año. También se necesitará la aprobación por escrito del síndico de la corte para proceder con el préstamo. El prestatario deberá dar una explicación completa de la bancarrota con la solicitud de préstamo y también debe haber restablecido un buen crédito, calificar financieramente y tener una buena estabilidad laboral.

Después de Ejecución Hipotecaria

Un prestatario cuya residencia anterior u otra propiedad inmueble fue ejecutada o ha otorgado una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria dentro de los tres años anteriores generalmente no es elegible. La ejecución hipotecaria debe haber sido resuelta durante al menos 3 años sin retrasos en los pagos desde la fecha de resolución.

Después de la Venta Corta

Las pautas de la FHA le permiten calificar después de tres años de una venta corta. Las pautas de la FHA requieren tres años a partir de la fecha de la venta corta. Si los pagos de su hipoteca no estaban atrasados en el momento de la venta corta, no tiene que esperar para calificar para un préstamo de la FHA.

Cuentas Charge Off 

Una cuenta charge off es una deuda que se ha vuelto gravemente morosa y el prestamista ha renunciado a recibir el pago. La FHA no requiere que se paguen las cuentas canceladas. Si tiene un descuento en su informe de crédito, no tiene que hacer nada para calificar para la aprobación de un préstamo de la FHA.

Cuentas de Cobro

La FHA no exige que se paguen las cuentas de cobro como condición para la aprobación de la hipoteca. Sin embargo, la FHA reconoce que los esfuerzos de cobro por parte del acreedor por cobros impagos podrían afectar la capacidad del prestatario para pagar la hipoteca. Si no se dispone de evidencia de un acuerdo de pago, el prestamista debe calcular el pago mensual usando el 5% del saldo pendiente de pago de cada cobro e incluir el pago mensual en la relación deuda-ingreso del prestatario.

Juicios

La FHA requiere que los juicios se paguen en su totalidad o que cumplan con la guía de excepción para los juicios, a menos que la ley estatal los excluya. Se puede hacer una excepción al pago de una sentencia ordenada por un tribunal si el prestatario tiene un acuerdo de pago con el acreedor para realizar pagos regulares y puntuales durante tres meses.

Préstamos Estudiantiles

Para préstamos estudiantiles pendientes, independientemente del estado de pago, el monto del pago informado en el informe de crédito o el pago real documentado, cuando el monto del pago es superior a cero. Si la cuenta tiene un saldo de cero, entonces el 0,5% del saldo pendiente del préstamo se agregará a la relación deuda-ingreso como pasivo.

Cuentas en Disputa

Si el informe de crédito revela que el prestatario está disputando cuentas de crédito o registros públicos, no es necesario resolver las disputas. La FHA le permitirá cerrar un préstamo con cuentas en disputa.

Si el pago atrasado tiene más de 24 meses, no es necesario hacer nada. Si el informe de crédito indica que el Prestatario tiene $1,000 o más en conjunto en cuentas en disputa en los últimos 24 meses, entonces el préstamo debe ser degradado a Referido y asegurado manualmente.